Financement par le promoteur

Le financement par le promoteur désigne le paiement échelonné directement auprès du constructeur, plutôt qu'un prêt bancaire. Comme les banques thaïlandaises ne prêtent quasiment pas aux étrangers non-résidents, c'est souvent la seule facilité de paiement accessible. Attention au vocabulaire, en français « crédit promoteur » désigne d'ordinaire le prêt qu'une banque accorde au promoteur pour bâtir, l'inverse de ce dont il est question ici.

Deux mécanismes à ne pas confondre

Le premier, de loin le plus répandu, est l'échéancier de l'achat sur plan. On paie des frais de réservation, puis un acompte à la signature du contrat, puis des versements calés sur l'avancement du chantier, et le gros du prix à la livraison. Cet échelonnement court jusqu'à la remise des clés et ne porte pas d'intérêts. Le second, bien plus rare, est un vrai crédit accordé par le promoteur après la livraison, avec intérêts et remboursement sur plusieurs années. Il n'existe que sur certains projets, surtout dans les stations balnéaires, et pas chez les grands promoteurs cotés.

Combien il faut avancer

Pour un achat sur plan, l'acompte à la signature se situe le plus souvent entre dix et trente pour cent du prix, en plus des frais de réservation, le solde étant dû à la livraison. Pour le crédit post-livraison, le promoteur ne finance en général qu'une partie du prix, de l'ordre de la moitié au maximum selon les projets, le reste devant être apporté. Ces proportions varient d'un promoteur à l'autre, il n'existe pas de règle unique.

Taux et durée, méfiance des chiffres ronds

Sur ce terrain, les sources se contredisent et aucun chiffre ne fait consensus. L'échéancier sur plan est sans intérêt. Le crédit post-livraison, lui, se paie plus cher qu'un prêt bancaire, sur une durée en général plus courte, mais certains projets annoncent des remboursements bien plus longs. Plutôt que de retenir une fourchette trouvée sur un site, il faut faire chiffrer le taux réel, la durée et le montant financé sur le projet précis, au contrat.

Le vrai risque, l'absence de séquestre

Pendant la construction, les versements partent le plus souvent directement sur le compte du promoteur, sans compte séquestre indépendant. Si le promoteur fait défaut ou dépose le bilan avant la livraison, l'acheteur est exposé. Le titre n'est en général transféré qu'une fois le prix soldé, et les modalités de garantie et de reprise en cas d'impayé varient selon les contrats. Ce sont exactement les clauses qu'un avocat indépendant doit lire avant tout engagement, ce que cadre notre accompagnement à l'investissement.

Condos comme villas

Le financement par le promoteur ne se limite pas au condo en pleine propriété. De nombreux projets de villas vendues en bail longue durée aux étrangers proposent aussi leurs plans de paiement. Dans les deux cas, chaque virement venu de l'étranger doit alimenter le formulaire de change nécessaire à l'enregistrement, un point à anticiper dès le premier versement.